从拼多多到乐信 后公共卫生事件时代的新消费公司们

　　“一季度，面对百年未遇的疫情冲击，我们多措并举积极应对，同时发力新消费平台战略，使得用户数、交易规模持续保持高速增长，超额完成一季度预期目标。国内疫情最坏时刻已经过去，消费、就业正快速复苏，我们的业务已恢复到疫情前水平。公司二季度将继续回到规模化盈利轨道，我们对完成全年1700-1800亿元的目标充满信心。”乐信CEO肖文杰表示，受疫情影响，包括车贷、房贷、银行信用卡、居民消费贷的逾期率都出现短期上升，比如乐信，在2020年一季度新增资产FPD7逾期率为3.7%，也出现了短期波动，然而，伴随着第二季度的逐步复苏，乐信的FPD7逾期率已降至2.77%，恢复到疫情前水平，从总体来看，乐信资产质量保持稳定、风险呈下降态势，进入二季度以来，资产质量进一步向好。

　　（图说：受疫情影响，房贷、车贷等领域金融逾期都出现上升。）

　　与此同时，乐信2020年一季报显示：2020年一季度，乐信线上线下分期消费业务均出现大幅增长，旗下分期乐商城拥有商品数达240万（SKU），一季度线上线下消费场景交易额达105亿元，同比增长337%，其中线下交易额达93亿元，同比增长1239%。

　　在强劲的消费数字面前，面对即将到来的经济复苏，作为新消费服务平台，乐信在疫情结束后也迎来了快速增长。

　　乐信的新消费主张：用技术手段实现消费增长

　　据CMMS统计1997-2017年中国的宏观消费数据显示，自从2012年以来，中国已经开始进入个性化消费升级阶段。

　　2012年，中国消费者收入出现质的飞跃，尤其是伴随90后的崛起，在90后作为消费主体的升级带动下，中国的消费升级由此全面爆发，当然，消费对GDP的贡献率也稳步提升。

　　2019年，据国家统计局发布的数据显示，内需对中国GDP的贡献占比近九成。

　　从消费金额来看，90后的消费额度是70后的两倍——作为成长于网络与数字技术时代的90后，在消费的渠道、场景、观念方面与70后完全不同。

　　而乐信作为最受欢迎的消费服务平台之一，其成功崛起并且不断发展的原因是乐信坚信用技术可以提升消费服务——通过不断投入技术研发降低金融服务成本，乐信受到了“新消费者”的认可，换句话说，他们的新消费服务满足了90后的个性化需求。

　　比如，通过乐信自研的“灵犀”AI智慧平台、“鹰眼”智能风控引擎、“虫洞”小微金融资产处理技术平台三大核心技术系统，在乐信分期乐商城，可以轻松实现为精准用户画像，并结合深度学习和协同过滤等AI技术，识别用户需求为其提供个性化商品和服务，这些技术不仅帮助乐信赢得了众多合作伙伴的信任，而且还使其新消费生态圈更加稳固。

　　据乐信2020年一季度财报显示，为了新消费平台战略的进一步实现，乐信的研发投入高达1.26亿元，同比增长34.5%，在同行业当中一直处于领先地位。

　　2020年5月，银保监会发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法（征求意见稿）》，明确了互联网助贷平台的重要社会价值。

　　与此同时，在两会政府工作报告中也进一步明确，鼓励金融科技降低金融服务成本。

　　这让新消费服务平台乐信更是获得广泛的发展机遇。

　　“这些政策对行业来说是重大历史性机遇，乐信凭借多年积累的技术优势及稳健经营策略，将赢得越来越多合作伙伴和用户信任，迎来新的发展机会。”肖文杰表示说。

　　在新消费时代不断发展及消费复苏的当下，乐信的增长令人期待。